Главная > Новости и публикации > МФО или банк – как получить кредит на выгодных условиях

МФО или банк – как получить кредит на выгодных условиях

18 Май 2015 02:55

загруженное (2)Мы живем в век, когда человеку все принадлежит лишь формально – на деле все его имущество оказывается в заложниках у банковской системы. А начинается все, как правило, с небольших займов на покупку мобильного телефона или бытовой техники. Человек «закрывает» один кредит, второй, третий… но вот наступает момент, когда начинаются задержки внесения платежей и банк начисляет штраф за просрочку кредита. Кредитная история пока не испортилась, но это уже первый – пусть и маленький – шаг в финансовую пропасть, которая грозит не только испорченной кредитной историей, но и арестом имущества.

Банк или МФО — где взять кредит?

Обратиться за деньгами и получить кредит на выгодных условиях в МФО или взять кредит в банке – выбор, перед которым часто оказываются люди в ситуации, когда не все банки выдают кредит с такой же «готовностью», как это было в начале кредитной истории. Если сравнивать МФО и банк по простоте получения займа:

  • Получить кредит в течение часа после заявки – в МФО (банк одобряет выдачу кредита по заявке в течение часа только на товары, купленные в компаниях-партнерах банка)
  • Получить кредит с испорченной кредитной историей – возможно только в МФО
  • Получить кредит без справок о доходах – только в МФО (либо в том банке, где у вас есть зарплатная карта)
  • Получить в кредит небольшую сумму (до 100 тысяч рублей) – только МФО (банки не выдают кредит на небольшие суммы, т.к. на этот случай предусмотрены кредитные карты)
  • Получить кредит от 1 миллиона – только банк (закон запрещает МФО выдавать займы свыше этой суммы)

МФО — подводные камни

Но практика показывает, что люди, радуясь возможности получить кредит на выгодных условиях, по незнанию при обращении в МФО подписываются на почти что рабские условия, и после подписания документов уже как-либо помочь несчастному очень сложно.
Какие «подводные камни» припасены у МФО и почему там нельзя получить выгодный кредит с хорошими условиями:
Процентные ставки от 100% годовых (в то время, как средние ставки банков 20-35% годовых). У некоторых МФО ставки достигают 150-200%!!!
Срок выдачи – от нескольких дней до нескольких недель. Если невнимательно читать договор о получении займа у МФО – можно оказаться в ситуации, которая была в относительно недавнем прошлом – когда бандиты выдавали «простым смертным» деньги без подробного объяснения всех последствий такого поступка, а потом – «ставили на счетчик». И последствия для горе-заемщика были весьма плачевные.
Если деньги вернуть МФО вы не смогли и «залегли на дно» – ваш «вопрос» передается «частным» коллекторам, некоторые из которых мало отличаются от тех бандитов, о которых мы уже рассказывали – но это относится к МФО, которые не включены в реестр ЦБ.
Но цель этой статьи не напугать вас, а предостеречь от возможных неприятных последствий и неосмотрительных действий.
Важно знать и помнить, что все в нашей стране подчиняется единой законодательной системе – это основа сохранения порядка в государстве. Конечно, очень часто мы наблюдаем ситуации, когда закон бессилен или работает неправильно из-за коррупции, но это не означает, что система не работает. Напротив, система работает и довольно успешно, защищая от посягательств права граждан и юридических лиц.

Действия МФО и банка в случае просрочки

Если верить практике, то многие МФО и банки идут навстречу клиенту в случае и предлагают выгодные условия кредита, если клиент пришел первый и заявил о том, что не в состоянии выплачивать долг по кредиту согласно существующему графику платежей. Тогда должник и кредитор (банк или МФО) заключают соглашение о реструктуризации долга, в котором утверждают новый график платежей, исходя из платежеспособности должника.

Ни в коем случае не делайте следующее:

  1. Не отвечайте на звонки и письма кредитора
  2. Избегайте встреч с представителями кредитора
  3. Не посещайте судебные заседания

Конечно, если Вы хотите рискнуть имуществом и свободой, вы вправе делать все вышеперечисленные глупости.  Но мы вам это настоятельно НЕ рекомендуем.

Опись имущества должника

Это происходит в случае, если вы не захотели (забыли, не смогли) решить вопрос о реструктуризации долга с кредитором (банки и МФО) самостоятельно. Тогда кредитор (и банк, и МФО) передают дело коллекторам и судебным приставам. Коллекторы приходят для того, чтобы вернуть долг, а приставы – описать имущество, которое продадут за бесценок и за счет него погасят вашу задолженность перед кредитором.

Стоит отметить, что к вашему основному долгу добавятся:

  • Штрафы
  • Пени
  • Судебные расходы (на тех же приставов)

Кредит – это изначально не самое честное мероприятие, потому что процентные ставки в нашей стране самые высокие в мире, и на этот раз — это не предмет для гордости. Но если у вас сложилась ситуация таким образом, что деньги все-таки нужны, рекомендуем следующее:

  1. Если у вас периодически не хватает денег до зарплаты – оформите кредитную карту. Как правило, это 50-55 дней беспроцентного пользования картой (комиссии за снятие наличных оплачиваются отдельно и прибавляются к общему долгу по карте);
  2. Если денег нужно много – возьмите потребительский кредит в банке;
  3. Если у вас плохая кредитная история, а все банки вам отказывают – подберите МФО, у которой будет наиболее низкий процент, но будьте готовы к тому, что вам придется выплатить кругленькую сумму в разы превышающую ваш долг. Берите у МФО мизерные суммы, которые с учетом высоких процентов вы сможете вернуть наверняка;

Идеальный вариант – вообще не брать деньги в кредит или взаем. Да, сразу вы не купите себе новую вещь, которая вам необходима, но зато вы наверняка застрахованы от всех рисков, которые, признаться, слишком велики.

 когда человеку все принадлежит лишь формально – на деле все его имущество оказывается в заложниках у банковской системы. А начинается все, как правило, с небольших займов на покупку мобильного телефона или бытовой техники. Человек «закрывает» один кредит, второй, третий… но вот наступает момент, когда начинаются задержки внесения платежей и банк начисляет штраф за просрочку кредита. Кредитная история пока не испортилась, но это уже первый – пусть и маленький – шаг в финансовую пропасть, которая грозит не только испорченной кредитной историей, но и арестом имущества.

Банк или МФО — где взять кредит?

Обратиться за деньгами и получить кредит на выгодных условиях в МФО или взять кредит в банке – выбор, перед которым часто оказываются люди в ситуации, когда не все банки выдают кредит с такой же «готовностью», как это было в начале кредитной истории. Если сравнивать МФО и банк по простоте получения займа:

Получить кредит в течение часа после заявки – в МФО (банк одобряет выдачу кредита по заявке в течение часа только на товары, купленные в компаниях-партнерах банка)

Получить кредит с испорченной кредитной историей – возможно только в МФО

Получить кредит без справок о доходах – только в МФО (либо в том банке, где у вас есть зарплатная карта)

Получить в кредит небольшую сумму (до 100 тысяч рублей) – только МФО (банки не выдают кредит на небольшие суммы, т.к. на этот случай предусмотрены кредитные карты)

Получить кредит от 1 миллиона – только банк (закон запрещает МФО выдавать займы свыше этой суммы)

МФО — подводные камни

Но практика показывает, что люди, радуясь возможности получить кредит на выгодных условиях, по незнанию при обращении в МФО подписываются на почти что рабские условия, и после подписания документов уже как-либо помочь несчастному очень сложно.

Какие «подводные камни» припасены у МФО и почему там нельзя получить выгодный кредит с хорошими условиями:

Процентные ставки от 100% годовых (в то время, как средние ставки банков 20-35% годовых). У некоторых МФО ставки достигают 150-200%!!!

Срок выдачи – от нескольких дней до нескольких недель. Если невнимательно читать договор о получении займа у МФО – можно оказаться в ситуации, которая была в относительно недавнем прошлом – когда бандиты выдавали «простым смертным» деньги без подробного объяснения всех последствий такого поступка, а потом – «ставили на счетчик». И последствия для горе-заемщика были весьма плачевные.

Если деньги вернуть МФО вы не смогли и «залегли на дно» – ваш «вопрос» передается «частным» коллекторам, некоторые из которых мало отличаются от тех бандитов, о которых мы уже рассказывали – но это относится к МФО, которые не включены в реестр ЦБ

Но цель этой статьи не напугать вас, а предостеречь от возможных неприятных последствий и неосмотрительных действий.

Важно знать и помнить, что все в нашей стране подчиняется единой законодательной системе – это основа сохранения порядка в государстве. Конечно, очень часто мы наблюдаем ситуации, когда закон бессилен или работает неправильно из-за коррупции, но это не означает, что система не работает. Напротив, система работает и довольно успешно, защищая от посягательств права граждан и юридических лиц.

Действия МФО и банка в случае просрочки

Если верить практике, то многие МФО и банки идут навстречу клиенту в случае и предлагают выгодные условия кредита, если клиент пришел первый и заявил о том, что не в состоянии выплачивать долг по кредиту согласно существующему графику платежей. Тогда должник и кредитор (банк или МФО) заключают соглашение о реструктуризации долга, в котором утверждают новый график платежей, исходя из платежеспособности должника.

Ни в коем случае не делайте следующие:

  1. Не отвечайте на звонки и письма кредитора
  2. Избегайте встреч с представителями кредитора
  3. Не посещайте судебные заседания

Конечно, если Вы хотите рискнуть имуществом и свободой, вы вправе делать все вышеперечисленные глупости.  Но мы вам это настоятельно НЕ рекомендуем.

Опись имущества должника

Это происходит в случае, если вы не захотели (забыли, не смогли) решить вопрос о реструктуризации долга с кредитором (банки и МФО) самостоятельно. Тогда кредитор (и банк, и МФО) передают дело коллекторам и судебным приставам. Коллекторы приходят для того, чтобы вернуть долг, а приставы – описать имущество, которое продадут за бесценок и за счет него погасят вашу задолженность перед кредитором.

Стоит отметить, что к вашему основному долгу добавятся:

  1. Штрафы
  2. Пени
  3. Судебные расходы (на тех же приставов)

Кредит – это изначально не самое честное мероприятие, потому что процентные ставки в нашей стране самые высокие в мире, и на этот раз — это не предмет для гордости. Но если у вас сложилась ситуация таким образом, что деньги все-таки нужны, рекомендуем следующее:

  1. Если у вас периодически не хватает денег до зарплаты – оформите кредитную карту. Как правило, это 50-55 дней беспроцентного пользования картой (комиссии за снятие наличных оплачиваются отдельно и прибавляются к общему долгу по карте);
  2. Если денег нужно много – возьмите потребительский кредит в банке;
  3. Если у вас плохая кредитная история, а все банки вам отказывают – подберите МФО, у которой будет наиболее низкий процент, но будьте готовы к тому, что вам придется выплатить кругленькую сумму в разы превышающую ваш долг. Берите у МФО мизерные суммы, которые с учетом высоких процентов вы сможете вернуть наверняка;

Идеальный вариант – вообще не брать деньги в кредит или взаем. Да, сразу вы не купите себе новую вещь, которая вам необходима, но зато вы наверняка застрахованы от всех рисков, которые, признаться, слишком велики.

Автор: Тарков П.В. Просмотров (1875)
Поиск:

9 Комментарии:

Добрый вечер! Я оформила кредит на свое имя в татфонд банке, дело в том что специалист позвонил мне на мобильный и сказал что мне одобрили кредит в размере 253000 руб,в итоге я пришла она взяла с меня все подписи, о том что с меня взымут деньги за страхование 37000 руб вообще не оговаривалось, она дала мне бумагу с графиком погашения кредита и там было прописано что у меня кредит на 290000. в общем такая ситуация глупая,я не знаю что мне делать, есть ли смысл идти в банк теперь и отказываться от страхования, и вернут ли мне эти 37000 тысяч или хотя бы часть какую то…. очень жду ответа

16 Сен 2015 11:54

Автор: Гузель Ответов (1) Город: Уфа

Похожие материалы:

Здравствуйте Гузель, если речь идет о расторжении договора страхования жизни и здоровья который был заключен в рамках обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору то вынужден вас разочаровать. Дело в том, что раз с вас эти деньги взяли, то вероятнее всего в кипе бумаг которую вы подписали лежал договор страхования, который для получения кредита по сути обязательным не является, вы могли просто отложить эту бумагу в сторону и отказаться от него, но вы этого не сделали. Страховая компания скорей всего не пойдет к вам на встречу и не расторгнет договор страхования а в суде вам будет отказано со ссылкой на то что договор вы заключали по вашей воле.

17/09/2015 15:58

Добрый день, сегодня суд по иску банка о просроченном потребительском кредите, кредит взят 04.12.12., платила полтора года, выдан страховой полис, хотят: задолженность по основному долгу-11775,50; проценты за пользованием кредита-8754,98; пени по просроченному основному долгу-5000;пени по просроченным процентам—2000, и госпошлину-1025,91, заранее оговорюсь, что банк сам убрал сумму пени до этих сумм, как не соразмерные, мат.положение у меня крайне тяжелое,как получить рассрочку или отсрочку в суде.

8 Дек 2015 22:50

Автор: Ирина Ответов (1) Город: Ростов

Здравствуйте Ирина. ГПК РФ позволяет сторонам заявлять ходатайства. Также суд вправе утвердить заключенное сторонами мировое соглашение. Вы можете предварительно написать мировое соглашение (проект) о погашении долга, а также подготовить пакет документов, подтверждающих ваше тяжелое материальное положение. Данный проект вы можете до судебного заседания или во время дать на ознакомление представителю банка. Заявление о рассрочке (необходимо подготовить график также заранее) вы можете сделать в судебном заседании, как письменно, так и устно. Суд рассмотрит ваше заявление и вынесет определение либо об утверждении, либо об отказе. Определение может быть обжаловано.

10/12/2015 23:21

Здравствуйте!!! Скажите пожалуйста, я два года назад работал на одной работе, там мне завели карту для получения заработанной платы от БАНКА МОСКВЫ, я её оформил ещё как и проезд на метро! Через какое-то время я взял услугу «Овер-дравт», они мне сказали, что как будут поступления, так они его будут снимать, всё так и было! Когда я увольнялся, я спросил у работников банка, всё ли я выплатил, мне сказали, что да, только осталось оплатить метро задолжность за месяц составляла 700р. Ну в итоге я благополучно забыл! Сегодня мне пришло письмо(Через 2 года), что я должен погасить кредит на сумму 23 400 в течении 5 дней! Почему ОНИ РАНЬШЕ НИЧЕГО НЕ ПРИСЫЛАЛИ и МОЖЕТ ЛИ ТАКАЯ СУММА НАБЕЖАТЬ! Спасибо! С УВАЖЕНИЕМ МИХАИЛ!

6 Янв 2016 22:50

Автор: Михаил Ответов (1) Город: Москва

Здравствуйте, Михаил, вы когда соглашались на дополнительное обслуживание с этой картой, читали условия договора, порядок пользования банковскими деньгами, стоимость обслуживания карты размер процентов, которые взимаются при пользовании? Вероятно нет. Как вы забыли о наличии задолженности в 700 рублей, так и отдельно взятый сотрудник банка «забыл» о вашей задолженности, и подождал, пока она вырастет до приемлемых для взыскания масштабов.
Теперь надо брать договор и внимательно прочитав условия, садиться и с калькулятором считать, откуда набежала такая задолженность. Я вам рекомендую не пробовать общаться с банками самостоятельно, а обратиться к слугам юриста. Обычно услуги посредника для переговоров обходятся намного дешевле, чем впоследствии выплата незаконно начисленных штрафов.

10/01/2016 23:48

Здравствуйте! У моего мужа пришло письмо что он якобы брал кредит, но он его не брал. Мы ходили в офис банка в одном офисе сказали что кредит взят в другом городе, а во втором офисе этого ж банка оказались вообще говорить где взят кредит и вообще что взяли в кредит и еще в каждом офисе говорят разную дату взятия кредита. Предложили составить претензию мол банк сам со всем разберется вы только распишитесь мы не стали, так как в основном в этом банке претензии отклоняют. Что нам делать?

21 Янв 2016 10:50

Автор: Танюша Мишина Ответов (1) Город: Челябинск

Здравствуйте Татьяна. Претензию можете не писать, а письмо требованием разобраться и ссылкой на пришедшее стоит отправить и запросить письменно выписку о наличии, отсутствии счетов в т.ч. кредитных

28/01/2016 12:13

Здравствуйте. Я с мужем состою в браке и есть 2е детей 5ти лет. Сама не работаю. Появилась необходимость подать на алименты. Оба согласны на удержание 50% с заработной платы. Как их оформить и каким образом будут идти отчисления мне? У супруга есть просроченный кредит и банк рано или поздно подаст в суд. Как это может повлиять в дальнейшем на отчисления мне?

9 Фев 2016 10:50

Автор: Екатерина Ответов (1) Город: Новокузнецк

Доброго времени суток Екатерина! Обратитесь к нотариусу и заключите соглашение об оплате алиментов, если деньги будут поступать на карту при наличии исполнительного производства 50 процентов от этой суммы будет списываться в счет долга.

11/02/2016 18:51

банк продал мой просроченной кредит коллекторам, коллекторы заблокировали мою заработную плату и теперь снимают мою зарплату. как теперь быть.

23 Фев 2016 22:50

Автор: Андрей Ответов (1) Город: Красногорск

Банки и тем более коллекторские агенства не вправе блокировать счета и карты должника .Они могут обратиться в суд и по решению суда, на основании исполнительного листа судебный пристав исполнитель может удерживать не более 50% от зарплаты.

01/03/2016 18:37

Здравствуйте мне пришло сообщение от УПРЗ СРБ о том что они арестовали счет зарплатной карты, когда до этого его уже арестовали судебные приставы в июне 2016года. После посещения приставов у меня начали высчитывать в счёт просроченного кредита 50% от зарплаты но несколько дней назад опять арест причем и от приставов и вот пришло сообщение что ещё и от урпз срб! Как это понять куда теперь обращаться??

28 Фев 2018 07:25

Автор: Денис Ответов (1) Город: Саратов

Здравствуйте, Денис.
Для начала необходимо понять, что за организация скрывается за названием «УПРЗ СРБ». Осуществить принудительное взыскание долга за счет денежных средств на банковском счете (банковской карте) можно только на основании решения. Исключения из этого правила есть, но банк в число этих исключений не входит.
Самым правильным на данном этапе будет получить информацию об основаниях ареста денег. Уже после получения этой информации можно будет понять, что делать дальше: обращаться с жалобой или в рамках установленной процедуры собирать дополнительные документы.

03/03/2018 10:26

Здравствуйте!
У меня вопрос по кредиту. В 2007 году взяла кредит в администрации МР для приобретения жилого дома 300 т. р. без процентный, сроком на 10 лет. В первое время платила, а потом почти перестала платить по разным причинам. Я разведенная. имею 4-х детей, из них 1 несовершеннолетняя. Договор 2-хсторонний: Глава МР и я. Но в 2010 году (могу ошибиться) почему-то мне сказали, что все, кто брал кредит с администрации теперь должны платить в ГУП ФАПК «Туймаада». Туда тоже несколько раз платила, но опять же перестала платить из-за материальных трудностей (были кредиты в других банках). Теперь мне пишут. что я задолжала свыше 500 т. р. вместе с пенями. Как мне быть? Я во-первых с ГУП ФАПК «Туймаада» договор не подписывала, без моего ведома почему администрация должна передать мой кредит другому предприятию, правомерно ли это?

9 Окт 2018 19:25

Автор: Зоя Валентиновна Ответов (1) Город: Электросталь

Здравствуйте, для того, чтобы определить правомерность таких действий, необходимо ознакомиться с договором. Вообще, как правило, подобные договоры, содержат условие о возможности переуступки права требования.

26/10/2018 08:55

Здравствуйте я продаю квартиру и сейчас мне надо зделать долевые но у меня есть просроченный кредит может ли это повлияет на продажу или мне орестуют долевую?

18 Авг 2019 07:25

Автор: Светлана Ответов (0) Город: Новосибирск