МФО или банк – как получить кредит на выгодных условиях

Мы живем в век, когда человеку все принадлежит лишь формально – на деле все его имущество оказывается в заложниках у банковской системы. А начинается все, как правило, с небольших займов на покупку мобильного телефона или бытовой техники. Человек «закрывает» один кредит, второй, третий… но вот наступает момент, когда начинаются задержки внесения платежей и банк начисляет штраф за просрочку кредита. Кредитная история пока не испортилась, но это уже первый – пусть и маленький – шаг в финансовую пропасть, которая грозит не только испорченной кредитной историей, но и арестом имущества.

Банк или МФО — где взять кредит?

Обратиться за деньгами и получить кредит на выгодных условиях в МФО или взять кредит в банке – выбор, перед которым часто оказываются люди в ситуации, когда не все банки выдают кредит с такой же «готовностью», как это было в начале кредитной истории. Если сравнивать МФО и банк по простоте получения займа:

• Получить кредит в течение часа после заявки – в МФО (банк одобряет выдачу кредита по заявке в течение часа только на товары, купленные в компаниях-партнерах банка)
• Получить кредит с испорченной кредитной историей – возможно только в МФО
• Получить кредит без справок о доходах – только в МФО (либо в том банке, где у вас есть зарплатная карта)
• Получить в кредит небольшую сумму (до 100 тысяч рублей) – только МФО (банки не выдают кредит на небольшие суммы, т.к. на этот случай предусмотрены кредитные карты)
• Получить кредит от 1 миллиона – только банк (закон запрещает МФО выдавать займы свыше этой суммы)

МФО — подводные камни

Но практика показывает, что люди, радуясь возможности получить кредит на выгодных условиях, по незнанию при обращении в МФО подписываются на почти что рабские условия, и после подписания документов уже как-либо помочь несчастному очень сложно.
Какие «подводные камни» припасены у МФО и почему там нельзя получить выгодный кредит с хорошими условиями:
Процентные ставки от 100% годовых (в то время, как средние ставки банков 20-35% годовых). У некоторых МФО ставки достигают 150-200%!!!
Срок выдачи – от нескольких дней до нескольких недель. Если невнимательно читать договор о получении займа у МФО – можно оказаться в ситуации, которая была в относительно недавнем прошлом – когда бандиты выдавали «простым смертным» деньги без подробного объяснения всех последствий такого поступка, а потом – «ставили на счетчик». И последствия для горе-заемщика были весьма плачевные.
Если деньги вернуть МФО вы не смогли и «залегли на дно» – ваш «вопрос» передается «частным» коллекторам, некоторые из которых мало отличаются от тех бандитов, о которых мы уже рассказывали – но это относится к МФО, которые не включены в реестр ЦБ.
Но цель этой статьи не напугать вас, а предостеречь от возможных неприятных последствий и неосмотрительных действий.
Важно знать и помнить, что все в нашей стране подчиняется единой законодательной системе – это основа сохранения порядка в государстве. Конечно, очень часто мы наблюдаем ситуации, когда закон бессилен или работает неправильно из-за коррупции, но это не означает, что система не работает. Напротив, система работает и довольно успешно, защищая от посягательств права граждан и юридических лиц.

Действия МФО и банка в случае просрочки

Если верить практике, то многие МФО и банки идут навстречу клиенту в случае и предлагают выгодные условия кредита, если клиент пришел первый и заявил о том, что не в состоянии выплачивать долг по кредиту согласно существующему графику платежей. Тогда должник и кредитор (банк или МФО) заключают соглашение о реструктуризации долга, в котором утверждают новый график платежей, исходя из платежеспособности должника.

Ни в коем случае не делайте следующее:

1. Не отвечайте на звонки и письма кредитора
2. Избегайте встреч с представителями кредитора
3. Не посещайте судебные заседания

Конечно, если Вы хотите рискнуть имуществом и свободой, вы вправе делать все вышеперечисленные глупости.  Но мы вам это настоятельно НЕ рекомендуем.

Опись имущества должника

Это происходит в случае, если вы не захотели (забыли, не смогли) решить вопрос о реструктуризации долга с кредитором (банки и МФО) самостоятельно. Тогда кредитор (и банк, и МФО) передают дело коллекторам и судебным приставам. Коллекторы приходят для того, чтобы вернуть долг, а приставы – описать имущество, которое продадут за бесценок и за счет него погасят вашу задолженность перед кредитором.

Стоит отметить, что к вашему основному долгу добавятся:

• Штрафы
• Пени
• Судебные расходы (на тех же приставов)

Кредит – это изначально не самое честное мероприятие, потому что процентные ставки в нашей стране самые высокие в мире, и на этот раз — это не предмет для гордости. Но если у вас сложилась ситуация таким образом, что деньги все-таки нужны, рекомендуем следующее:

1. Если у вас периодически не хватает денег до зарплаты – оформите кредитную карту. Как правило, это 50-55 дней беспроцентного пользования картой (комиссии за снятие наличных оплачиваются отдельно и прибавляются к общему долгу по карте);
2. Если денег нужно много – возьмите потребительский кредит в банке;
3. Если у вас плохая кредитная история, а все банки вам отказывают – подберите МФО, у которой будет наиболее низкий процент, но будьте готовы к тому, что вам придется выплатить кругленькую сумму в разы превышающую ваш долг. Берите у МФО мизерные суммы, которые с учетом высоких процентов вы сможете вернуть наверняка;

Идеальный вариант – вообще не брать деньги в кредит или взаем. Да, сразу вы не купите себе новую вещь, которая вам необходима, но зато вы наверняка застрахованы от всех рисков, которые, признаться, слишком велики.

 когда человеку все принадлежит лишь формально – на деле все его имущество оказывается в заложниках у банковской системы. А начинается все, как правило, с небольших займов на покупку мобильного телефона или бытовой техники. Человек «закрывает» один кредит, второй, третий… но вот наступает момент, когда начинаются задержки внесения платежей и банк начисляет штраф за просрочку кредита. Кредитная история пока не испортилась, но это уже первый – пусть и маленький – шаг в финансовую пропасть, которая грозит не только испорченной кредитной историей, но и арестом имущества.

Банк или МФО — где взять кредит?

Обратиться за деньгами и получить кредит на выгодных условиях в МФО или взять кредит в банке – выбор, перед которым часто оказываются люди в ситуации, когда не все банки выдают кредит с такой же «готовностью», как это было в начале кредитной истории. Если сравнивать МФО и банк по простоте получения займа:

Получить кредит в течение часа после заявки – в МФО (банк одобряет выдачу кредита по заявке в течение часа только на товары, купленные в компаниях-партнерах банка)

Получить кредит с испорченной кредитной историей – возможно только в МФО

Получить кредит без справок о доходах – только в МФО (либо в том банке, где у вас есть зарплатная карта)

Получить в кредит небольшую сумму (до 100 тысяч рублей) – только МФО (банки не выдают кредит на небольшие суммы, т.к. на этот случай предусмотрены кредитные карты)

Получить кредит от 1 миллиона – только банк (закон запрещает МФО выдавать займы свыше этой суммы)

МФО — подводные камни

Но практика показывает, что люди, радуясь возможности получить кредит на выгодных условиях, по незнанию при обращении в МФО подписываются на почти что рабские условия, и после подписания документов уже как-либо помочь несчастному очень сложно.

Какие «подводные камни» припасены у МФО и почему там нельзя получить выгодный кредит с хорошими условиями:

Процентные ставки от 100% годовых (в то время, как средние ставки банков 20-35% годовых). У некоторых МФО ставки достигают 150-200%!!!

Срок выдачи – от нескольких дней до нескольких недель. Если невнимательно читать договор о получении займа у МФО – можно оказаться в ситуации, которая была в относительно недавнем прошлом – когда бандиты выдавали «простым смертным» деньги без подробного объяснения всех последствий такого поступка, а потом – «ставили на счетчик». И последствия для горе-заемщика были весьма плачевные.

Если деньги вернуть МФО вы не смогли и «залегли на дно» – ваш «вопрос» передается «частным» коллекторам, некоторые из которых мало отличаются от тех бандитов, о которых мы уже рассказывали – но это относится к МФО, которые не включены в реестр ЦБ

Но цель этой статьи не напугать вас, а предостеречь от возможных неприятных последствий и неосмотрительных действий.

Важно знать и помнить, что все в нашей стране подчиняется единой законодательной системе – это основа сохранения порядка в государстве. Конечно, очень часто мы наблюдаем ситуации, когда закон бессилен или работает неправильно из-за коррупции, но это не означает, что система не работает. Напротив, система работает и довольно успешно, защищая от посягательств права граждан и юридических лиц.

Действия МФО и банка в случае просрочки

Если верить практике, то многие МФО и банки идут навстречу клиенту в случае и предлагают выгодные условия кредита, если клиент пришел первый и заявил о том, что не в состоянии выплачивать долг по кредиту согласно существующему графику платежей. Тогда должник и кредитор (банк или МФО) заключают соглашение о реструктуризации долга, в котором утверждают новый график платежей, исходя из платежеспособности должника.

Ни в коем случае не делайте следующие:

1. Не отвечайте на звонки и письма кредитора
2. Избегайте встреч с представителями кредитора
3. Не посещайте судебные заседания

Конечно, если Вы хотите рискнуть имуществом и свободой, вы вправе делать все вышеперечисленные глупости.  Но мы вам это настоятельно НЕ рекомендуем.

Опись имущества должника

Это происходит в случае, если вы не захотели (забыли, не смогли) решить вопрос о реструктуризации долга с кредитором (банки и МФО) самостоятельно. Тогда кредитор (и банк, и МФО) передают дело коллекторам и судебным приставам. Коллекторы приходят для того, чтобы вернуть долг, а приставы – описать имущество, которое продадут за бесценок и за счет него погасят вашу задолженность перед кредитором.

Стоит отметить, что к вашему основному долгу добавятся:

1. Штрафы
2. Пени
3. Судебные расходы (на тех же приставов)

Кредит – это изначально не самое честное мероприятие, потому что процентные ставки в нашей стране самые высокие в мире, и на этот раз — это не предмет для гордости. Но если у вас сложилась ситуация таким образом, что деньги все-таки нужны, рекомендуем следующее:

1. Если у вас периодически не хватает денег до зарплаты – оформите кредитную карту. Как правило, это 50-55 дней беспроцентного пользования картой (комиссии за снятие наличных оплачиваются отдельно и прибавляются к общему долгу по карте);
2. Если денег нужно много – возьмите потребительский кредит в банке;
3. Если у вас плохая кредитная история, а все банки вам отказывают – подберите МФО, у которой будет наиболее низкий процент, но будьте готовы к тому, что вам придется выплатить кругленькую сумму в разы превышающую ваш долг. Берите у МФО мизерные суммы, которые с учетом высоких процентов вы сможете вернуть наверняка;

Идеальный вариант – вообще не брать деньги в кредит или взаем. Да, сразу вы не купите себе новую вещь, которая вам необходима, но зато вы наверняка застрахованы от всех рисков, которые, признаться, слишком велики.