Здравствуйте! Вы совершенно правы. Отказ необоснован. Получите его в письменном виде. Проведите независимую оценку ущерба, направьте в из адрес претензию с приложением отчета с требованием в установленный Вами срок произвести выплату страхового возмещения. После истечения установленного Вами срока подавайте в суд. В этом случае Вы вправе требовать помимо возмещения неустойку, а также штраф в пользу потребителя 50 % от цены иска.