Что предпринять, чтобы банк не применял штрафные санкции за просроченную задолженность по кредиту.

Я взял кредит в банке в сентябре 2013 г, сумма 450 т.р. Последний раз оплачивал в январе, больше не платил из-за материальных трудностей. Сегодня обратился в банк с вопросом о сумме просроченной задолженности и общей сумме, которую надо оплатить для погашения задолженности по кредиту, на что девушка по телефону мне ответила,что общую сумму могут сказать только после погашения просроченной задолженности, а она составляет 523 т.р. и увеличивается каждый день на 0,6% Т.е. за 10 мес., которые я не платил по кредиту, у меня просроченный долг в размере 523 т.р., не считая суммы основного долга. Это при ежемесячном платеже 12,5 т.р. Подскажите, правомерны ли такие взыскания и что делать, чтобы избежать таких выплат?